Lorsque vous dépensez plus d’argent que ce que vous avez sur votre compte courant, vous vous exposez au découvert. Votre compte devient ainsi « débiteur », alors qu’il devrait être « créditeur ». Le problème majeur, c’est que cela a généralement un coût ! Ainsi, contactez au plus vite votre banque pour vous informer précisément de la situation !

En effet, il existe plusieurs sortes de « découvert » :

• le découvert occasionnel : c’est une « facilité de caisse » accordée de manière ponctuelle et occasionnelle par la banque, vous permettant de continuer à effectuer des paiements alors que votre compte est débiteur. Attention, il s’agit là d’une simple tolérance de la banque, et non d’une obligation, qui peut éventuellement être renouvelée en fonction des relations qu’elle entretient avec vous. A l’inverse, votre banquier peut décider d’y mettre fin à tout moment et vous exposer à une situation encore plus délicate.
• le découvert autorisé : c’est un découvert que vous aurez, au préalable, formalisé avec votre banque, pour en fixer les conditions (montant, taux d’intérêt, durée, modalités de remboursement…). Ce peut être une autorisation permanente, définie lors de la signature de la convention de compte, ou une autorisation ponctuelle, demandée par lettre recommandée.
• le découvert non autorisé : si votre banque n’accepte pas que votre compte soit débiteur, ou que votre découvert autorisé a dépassé un certain montant, elle pourra rejeter vos paiements et appliquer des frais pour incidents de paiement. Vous vous exposez également à « l’interdit bancaire » !

Ainsi, à titre préventif, il est important, au moment de l’ouverture de votre compte courant, de vous renseigner sur les différentes modalités de découvert, et de demander une convention de compte.

Dans le cas où vous entreriez en conflit avec votre banque au sujet des services proposés, vous pouvez saisir le médiateur bancaire.